随着汽车消费金融的兴起，多家银行纷纷入场，通过汽车分期业务抢占市场。不过严监管态势下，一些违规行为也浮出水面。自去年底以来，监管机构已经针对银行违规办理汽车分期业务开出了10张罚单。分析人士指出，由于过去银行依赖汽车经销商与担保公司等主体批量获客，缺乏对客户的穿透式风控，导致风险***时有发生。未来银行应加强准入要求，从源头控制风险。
屡现罚单
严监管态势下，银行违规汽车分期行为“现行”。咸宁银保监分局日前公布的行政处罚信息显示， 农业银行 ( 行情 601288 ,诊股)咸宁分行存在汽车消费分期业务管理不尽职的行为被处以罚款50万元，同时，该行3名相关责任人员合计被罚款13万元。
除农业银行咸宁分行领罚外，近期 工商银行 ( 行情 601398 ,诊股)9家分行或支行也在该项业务受罚。1月30日，根据益阳银保监分局披露的罚单显示，工商银行益阳银城支行因违法违规开办汽车 *** 专项分期业务被罚款20万元。同日，衡阳银保监分局对工商银行衡阳分行共24名负责人做出处罚，处罚原因为“对工商银行衡阳分行的违规办理虚***汽车分期业务、圣某骗贷案等违规问题负直接责任”。其中2人领到终身禁业的“顶格处罚”，5人被处以禁止三年或五年从事银行业工作，1人被取消任职资格三年，17人被给予罚款或警告。
据了解，从2018年12月29日开始，工商银行湘潭分行、株洲分行、常德分行、长沙分行、衡阳分行、永州分行、娄底分行、郴州分行等机构因汽车分期业务违规被罚，合计被罚款高达416万元，直接责任人共计54人。其中，7家机构被罚原因为“虚***业务”或“无真实购车交易”。
对此，麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，这些罚单的背后体现了银行内控存在问题，对***汽车分期业务风险重视程度不够、对合作汽车经销商把控不严等。
对于多家分支机构的违规新行为，工商银行牡丹卡中心相关负责人在接受北京商报记者***访时回应称，湖南分行部分分支机构在办理汽车分期业务中出现的不规范问题，发生在2017年以前。分行已按照监管部门和总行要求进行整改，并对相关责任人进行了处理。
合作模式埋隐患
在分析人士看来，汽车分期业务屡现违规，与该业务的获客模式有关。
据了解，根据购车用户是否直接接触银行人员，将银行汽车分期业务划分为直客式和间客式两种。在“直客式”模式下，借款人需先经过银行的审核许可，才能够在后续环节联系汽车经销商；而“间客式”模式下，汽车经销商作为中介，几乎全权代理 贷款 、还款的各项手续流程，此过程中银行的参与程度较低，间接为违规操作制造了漏洞。
苏宁金融研究院高级研究员赵一洋指出，近期多家银行因汽车分期业务违规被处罚，主要是由于银行过去依赖担保公司、信用保险机构以及平台方等主体批量获客，缺乏对分期客户的穿透式风控，导致套路贷等危害金融消费者权益的风险发生。
在零壹研究院院长于百程看来，银行开展汽车消费分期业务主要以 ***分期 的方式开展，而该业务还款周期比较长、额度比较大，且一般需要与汽车经销商及担保公司合作。如果流程不规范，就可能存在合作方信息审核不当，甚至出现虚***业务的情况。
多渠道控制风险
近期银行汽车分期屡屡被罚的现象引发市场关注。
工商银行牡丹卡中心相关负责人对北京商报记者表示，为进一步加强汽车分期业务管理，该行持续完善制度、优化系统、利用大数据等提升风控能力。目前，已实现自动核查所购车辆***与保单信息。同时，要求逐笔落实车辆抵押和车辆核查，在有效防控风险的基础上为客户提供优质高效的汽车金融服务。
分析人士指出，商业银行未来应加强汽车分期的监管，形成有效震慑，以避免出现区域系统性风险。赵一洋分析称，引入第三方机构，缓释银行的信贷风险，本来属于正常业务模式，但是如果由于第三方机构的介入，疏于对客户的充分了解，就可能出现套路贷或集中骗贷风险，因此监管要注重该类业务的风险情况。
从源头控制风险、完善相关制度建设，也是规避风险的一种有效途径。于百程表示，银行在开展此类业务时，应该加强对于合作方的准入要求，例如对分期用户强化审核、加强风控流程、防范高负债用户、多头借贷和骗贷等风险。
此外，银行也要加强客户各类信息的充分审查。在苏筱芮看来，一方面，银行应当完善客户身份认证体系，认真落实“三亲见”等客户调查流程，确保为客户本人申请，避免存在盗用身份等虚***业务的存在。另一方面，银行还要对客户职业、收入、资产等关键信息开展调查，对于资格不符合准入要求的、企图通过违法违规方式申请的借款人坚决拒绝。
娄底逸辰汽车贸易有限公司怎么样？
哈弗H6在二月份收获第93个SUV销量冠军之后，为了供消费者更多的选择；哈弗SUV将在今年阳春三月推出富含东方美学SUV——哈弗H6国潮版。目前哈弗H6国潮版实车已到娄底永华哈弗店，3月13日-3月22日，哈弗SUV在哈弗智家以及长城汽车官方旗舰店第三方平台开启预售，线上支付6.6元即可享受666元神车早鸟劵及国潮盲盒。以此同时，哈弗H6国潮版全面接受预定，样车已到店，感兴趣的朋友可到店鉴赏，预定！
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侧面来看，简约、灵动的车身腰线，如行云流水般一气呵成，让哈弗H6国潮版既有蓄势待发之势，又不失优雅高贵气质。再看车尾，经过数次打磨，锋芒入胜的尾部设计，幻影运动镂空尾翼，立体有型，线条自然，降低整车风阻系数同时带来极佳辨识度与行驶稳定性。凤羽流光LED横贯尾灯与龙腾式LED智能大灯呼应，光耀夺目，照亮暗夜中的每段旅途。18 / 19寸飞弦轮毂支撑魁伟车身，应对多样路况，让消费者享受更安全稳定的驾乘乐趣。
虚实合一 数字律动座舱别有洞天
东方美学重在气韵生动，也崇尚虚实合一。作为潮流智慧座驾，哈弗H6国潮版的潮流不止于外在第一印象，更在内饰语言的意韵表达。它的虚实合一是将智能科技、万物互联的“虚”与中控台、中控屏、音响、座椅等功能不一的部件之“实”结合，并赋予其东方式的灵、秀、雅等物象及情感表达，于有限空间展现无限精神世界，诠释东方美学内涵。
哈弗H6国潮版不仅气势十足，整体实力亦不容小觑。作为国货之光哈弗H6家族新成员，有全球300多万用户的口碑加持，它将凭借着包括腾讯TAI 3.0智慧生态在内的4大标配领先实力，全场景L2级自动驾驶领衔的6大越级领潮进阶，匠心打造十项全能竞争势能，与第三代哈弗H6携手共创国民神车新的辉煌。哈弗H6国潮版实车已到店，欢迎到店鉴赏.
五菱汽车下乡补贴车型
娄底逸辰汽车贸易有限公司是2014-02-18在湖南省娄底市娄星区注册成立的有限责任公司(自然人投资或控股)，注册地址位于娄底市娄星区万宝镇芭蕉村高铁站对面15-26号。
娄底逸辰汽车贸易有限公司的统一社会信用代码/注册号是91431300092574772T，企业法人葛尧，目前企业处于开业状态。
娄底逸辰汽车贸易有限公司的经营范围是：汽车及汽车配件销售；三类机动车维修（发动机修理，四轮定位检测调整，许可证有效期至2019年8月26日）。（以上项目不含专营专控及限制项目；涉及行政许可经营的，办理许可证或资质证后方可经营）。在湖南省，相近经营范围的公司总注册资本为2640125万元，主要资本集中在 5000万以上 和 1000-5000万 规模的企业中，共1000家。本省范围内，当前企业的注册资本属于良好。
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一个农民哭诉“汽车下乡”带给他的可怕遭遇
种田免税，种粮直补，一项项国家的惠农政策的出台，一次又一次让一个农民欢心鼓舞，满腔热血，感觉国家重视农民，关心农民，农民有奔头了。干生产的劲足了，奔小康的决心大了。起早贪黑，忙里忙外，尽量把自己的小生活过好点。
从今年开始，国家就说汽车要下乡了，一个农民做梦也没有想到买车也有补贴了，国家的政策就是好，这几年的忙活，揣在兜里的钱也多了点，再东家借点，西家凑点，我也可以实现买台车拉活赚钱的愿望了。于是我从1月份等到3月份，大概是3月中旬吧，是2009年3月10日，财政部关于印发《汽车摩托车下乡实施方案》的通知（财建[2009]104号）在网上公布了，我认真阅读了字里行间的每一个细节，政策规定了补贴车的范围是3月1日到12月31日，补助的类型就是那三种情况，我决定买台新车，要想获得补助，必须要符合第二种情况了，于是，我选择了1.2升排量的五菱荣光，原来我只想买一台3万多点的五菱之光，这样国家补贴下来，我只要花2万多，但是后面经过朋友们的劝说，我决定借钱也要买五菱荣光了。于是我又多借了2万块钱，一心买五菱荣光了。
我家住在湖南省邵阳市西南边陲的一个小县城，这里近挨着广西，与桂林市只有100多公里。因为五菱公司在柳州有一个主厂区，我们这里的人基本上绝大部分去柳州总厂或者桂林市的销售点去买车，我于是去邵阳市问五菱荣光的价格，他们报价53000多，打电话去桂林问是接近50000万，于是我决定去桂林买。4月1日，谁知道等我跑到桂林的时候，那里的五菱荣光因为好销，已经售完了，只能预定，于是我打电话去柳州问，他们有货，报价是48800元，我又赶到柳州，等我决定买的时候，他们突然提价到49800元，我没有办法，住宿和吃饭都要钱，只能眼睁睁多花1000元买了下来。车买回来了，我多花了1000元心里总是不舒服，我觉得国家说不涨价，为什么他们漫天要价，而且声称你要买就买，不买拉倒。之后我完成了上户和上牌手续，办理好了行使证。静静的等待国家的补贴政策下来，好办补贴。
但是接下来的日子使我非常伤心，我对国家的政策产生了极大的怀疑，我对自己的行为感觉到非常愚蠢，家人也不断的骂我，说我，使我的心好痛好痛。
一是我在跟别的买车者交流的过程中发现，2009年1月，国家说出台补贴政策前，他们买的和我一样的车，他们只要花45000多点，在4月1日以后，有人在湖南娄底买同样的车只要46000多，有人在我买车的地方买一样的车也只要46000多，这让我感觉自己真的非常愚蠢，比别人多花了好几千块钱，而我又想，这些车既然是下乡的车，我们农民知道什么，车的配置，车的价钱，我怎么能监督，我怎么能比对。太黑心了！
最让我觉得伤心的事情是，等我渴望国家补贴我一点，我就当作被销售商宰了算了，也算是国家的钱补给卖车的人，我一个农民就当是没有国家这个政策好了。但是让我绝望的是，我听说补贴可以办理的时候，去财政所办理的时候，却得到了这样一个文件，2009年5月20日湖南省下发的《湖南省汽车摩托车下乡实施方案》，文件规定，湖南省补贴范围和对象却全部限制为“我省农民在湖南省内”换购、新购等三种情况。我简直不敢相信自己的眼睛，为什么？为什么？为什么？我一个农民，我去广西买了自己觉得比较便宜的同样的车，我就享受不了国家的政策了！！！我大声问财政所的工作人员，这有没有搞错。他们说没有搞错。我说为什么不按照国家的政策办，他们说，这是我们的地方政策，我只能按照地方政策办。
我伤心的几乎绝望了。
但是我不甘心，我想找资料，找政策，没有理由国家说补，地方说不在补贴范围内不补贴就不补贴了。
于是我又托人找了国家的政策和湖南的政策，我认真比对，国家和湖南的政策几乎都是一样的，除了限制为“湖南的农民必须在湖南内买车才能获得补贴外”。2009年6月4日下发的《财政部关于印发<汽车摩托车下乡操作细则>的通知》（财建[2009]248号）的两个《通知精神》，而在财建[2009]248号文件的第七章第三十六条明确规定“地方各级***不得在本细则规定之外对享受补贴产品实施其它限制，包括限制购车地区、品牌、车型、产地、经销商等，也不得对产品进行多次或重复检测，增加或变相增加企业和农民负担”。国家说不能限制购车地区，为什么湖南要限制。我找工作人员咨询，工作人员说，在湖南内，你在哪个地区不限制，你懂吗？一个傻农民。我是一个农民，但是我们这里的农民都傻吗他们都在广西买车，那里会便宜些，选择了便宜的东西就傻了？我觉得这不是道理。地区的概念是什么？是一个省一个市一个县一个乡还是就是我们村？我们组
我伤心了，同大多数一样同我一样买车者一样，这是政策，我们没有办法去改变，很多人接受了这样的现实，但是我无法接受，我不宽裕，我借钱买车，为什么我就不能按照国家的政策，享受到国家照顾我们农民的政策。。。。我想问，我想问天，我想问地，但是我得不到答案，得不到答案。。。。我只有哭泣，把自己所有的痛都哭出来，，，，，让泪水不停的流着。。。。。我恨自己，我不在国家出来政策的时候买车，我也可以少花几千块。我不去广西买便宜车，即使买贵点的，我也可以获得补贴，我也可以少点损失。。。。。我哭，只想让天知道，让天下的和我一样的农民知道。。。。
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